Page rédigée et vérifiée par Corinne Morel, Conseillère en retraite et gestion de patrimoine — actualisé en octobre 2026.
Faire le point sur votre patrimoine à La Richardais, c'est clarifier où placer votre argent et comment réduire vos impôts. Le premier bilan patrimonial est gratuit et sans engagement : une conseillère vous recontacte rapidement pour étudier votre situation à La Richardais et bâtir une stratégie adaptée à vos objectifs.
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Votre interlocutrice
Corinne Morel — Conseillère en retraite et gestion de patrimoine.
« Au premier rendez-vous, je fais le tour de votre épargne, de votre retraite et de votre fiscalité avant de proposer quoi que ce soit. La Richardais avant de bâtir une stratégie. »
Un conseiller en gestion de patrimoine à La Richardais analyse l'ensemble de votre situation — revenus, épargne, immobilier, fiscalité et retraite — pour définir un plan d'action clair. Concrètement, il hiérarchise vos objectifs puis sélectionne les enveloppes adaptées : assurance-vie, PER, immobilier locatif ou placements financiers.
Le premier bilan patrimonial à La Richardais est gratuit et sans engagement. Il est financé par l'organisme partenaire vers lequel les projets sont orientés, et non par vous : vous repartez avec un état des lieux chiffré et des pistes d'optimisation, vous restez libre de poursuivre ou non.
Le premier levier reste le PER : les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels. À La Richardais, un conseiller combine selon votre profil PER, assurance-vie, déficit foncier ou dispositifs immobiliers pour alléger votre fiscalité tout en préparant votre retraite.
| Prestation | Objectif | Tarif bilan |
|---|---|---|
| Bilan patrimonial | État des lieux global | Gratuit |
| Préparation retraite / PER | Revenus futurs + défisc. | Gratuit |
| Optimisation fiscale | Réduire l'impôt | Gratuit |
| Placements & assurance-vie | Faire fructifier l'épargne | Gratuit |
| Investissement immobilier | Revenus locatifs | Gratuit |
| Transmission / succession | Protéger ses proches | Gratuit |
Le PER est fait pour la retraite et la défiscalisation immédiate ; l'assurance-vie reste plus souple et disponible à tout moment. À La Richardais, les deux se combinent souvent au lieu de s'opposer.
| Critère | PER | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Déduction à l'entrée | Oui (jusqu'à 10 % des revenus) | Non |
| Disponibilité | Bloqué jusqu'à la retraite* | À tout moment |
| Fiscalité à la sortie | Imposée (capital ou rente) | Allégée après 8 ans |
| Objectif principal | Retraite + impôt | Épargne polyvalente |
*Sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat résidence principale, accidents de la vie).
Repartez avec des pistes concrètes.
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